Analyse crédit : lire les comptes, évaluer le risque et structurer le concours
Construire une analyse de crédit défendable devant le comité à partir des comptes du client
- Certifié Qualiopi
- 1 jour — 7 h
- Présentiel
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Le chargé d'affaires professionnels doit se prononcer rapidement sur des demandes de financement documentées de façon inégale. La lecture des états financiers ne suffit pas : le besoin en fonds de roulement, la dépendance à quelques clients, la situation du dirigeant ou les mouvements du compte en disent souvent davantage. Beaucoup de dossiers reviennent du comité pour analyse insuffisante ou garanties mal choisies.
Cette journée déroule une méthode complète : retraitement de la liasse, diagnostic du risque, choix du concours et rédaction de la note soumise au comité.
Objectifs pédagogiques
- Retraiter les états financiers pour dégager les soldes utiles à l'analyse
- Évaluer l'équilibre financier et la capacité de remboursement de l'emprunteur
- Identifier les signaux de dégradation avant leur traduction comptable
- Choisir le financement adapté au besoin exprimé et à son cycle
- Rédiger une note de crédit argumentée assortie des garanties pertinentes
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Faire parler la liasse
- Bilan fonctionnel et soldes intermédiaires de gestion
- Retraitement du crédit-bail des comptes courants et des cessions de créances
- Besoin en fonds de roulement et trésorerie nette
- Lecture de l'annexe et des engagements hors bilan
Aller au-delà des ratios
- Capacité d'autofinancement et couverture du service de la dette
- Modèle économique et position de l'entreprise sur son marché
- Rôle du dirigeant et patrimoine apporté en soutien
- Signaux de dégradation lisibles dans les mouvements du compte
Proposer et défendre
- Choix entre financement du cycle d'exploitation et financement d'investissement
- Durée montant et modalités d'amortissement du concours
- Garanties réelles personnelles et intervention des organismes de cautionnement
- Rédaction de la note de crédit et argumentation devant le comité
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Chargés d'affaires professionnels, conseillers entreprises, analystes crédit débutants et collaborateurs des services engagements.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Les cas travaillés sont ceux du marché des professionnels et des petites entreprises : comptes annuels de taille modeste, dirigeant très présent dans l'exploitation et information parfois incomplète. Les montages complexes réservés aux grandes structures ne sont pas traités.
La session travaille les signaux qui précèdent la traduction comptable : évolution des flux confiés, tension sur les délais clients et fournisseurs, comportement du compte courant et rythme des demandes. Ces indices permettent de réviser l'appréciation du risque sans attendre le prochain bilan.
Une lecture de base du bilan et du compte de résultat est attendue : la journée commence par les retraitements et non par la construction des états. Les participants repartent capables de dégager les soldes utiles, d'apprécier la capacité de remboursement et de rédiger une note de crédit assortie des garanties pertinentes.