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10 formations · Credit management

Formation credit management : évaluer le risque client, réduire le DSO et recouvrer

Des formations pour évaluer la solvabilité de vos clients, fixer les encours, fiabiliser la facturation, relancer efficacement et outiller le suivi du poste clients avec Excel et l’IA.

  • QualiopiOrganisme certifié
  • 4,9/5141 avis Google
  • OPCOPrise en charge possible
  • MixtePrésentiel ou à distance
Formation credit management : une credit manager mène un appel de relance client depuis son poste

La formation credit management en bref

Une formation credit management vous apprend à maîtriser le risque lié aux clients, de la commande à l’encaissement : évaluer la solvabilité, fixer et suivre les encours, prendre des garanties, fiabiliser la facturation, relancer et recouvrer les créances à l’amiable. Elle s’adresse aux credit managers, aux chargés de recouvrement, aux comptables clients, aux responsables de l’administration des ventes et aux responsables financiers. Mon Pôle Formation compte 10 formations credit management à son catalogue, d’une durée médiane de 14 heures, en présentiel ou à distance, en inter ou en intra-entreprise.

Organisme certifié Qualiopi pour les actions de formation, nos formations peuvent être financées par le plan de développement des compétences de l'entreprise, avec une prise en charge possible par l'OPCO : 10 de nos 10 formations sont indiquées éligibles à une prise en charge OPCO sur leur fiche.

Mis à jour le · Rédigé par Tiffany Lestroubac, présidente de Mon Pôle Formation

Quelle formation credit management pour votre situation ?

Choisissez selon l’étape du cycle client que vous voulez renforcer.

Une sélection de nos formations credit management

Durées, niveaux et tarifs issus de chaque fiche formation. Tarifs inter-entreprises, par personne.

Toutes nos formations credit management

10 formations, classées par thème. Cliquez sur un thème pour afficher les formations correspondantes.

Toutes nos formations (10)
Commercial et responsable de l’administration des ventes vérifiant une livraison avant facturation, étape étudiée en formation credit management

Pourquoi suivre une formation credit management ?

Une vente n’est vraiment terminée que lorsqu’elle est encaissée. Entre les deux, l’entreprise fait crédit à son client et prend un risque : retard, litige, défaillance. Le credit management organise la maîtrise de ce risque. Une formation credit management vous apprend à décider à qui accorder du crédit, pour quel montant et avec quelles garanties, puis à suivre l’encours jusqu’au paiement.

L’enjeu est aussi financier. Chaque jour de retard immobilise de la trésorerie et peut obliger l’entreprise à se financer. Réduire le délai moyen d’encaissement des clients, le DSO, libère du cash sans emprunter. Le credit management suppose une coopération entre la finance, les commerciaux, l’administration des ventes et le service client : une facture erronée ou une commande mal saisie retarde l’encaissement autant qu’un client de mauvaise foi.

  • Analyser la solvabilité d’un client et lui attribuer une note de risque
  • Fixer une limite d’encours et choisir les garanties adaptées
  • Mesurer le DSO, en identifier les causes et construire un plan de réduction
  • Organiser des relances progressives et négocier un échéancier de paiement
  • Suivre l’encours et les retards avec Excel ou des outils d’IA

Guide : choisir sa formation credit management

Le catalogue suit le cycle du crédit client : évaluer le risque avant de vendre, fiabiliser la chaîne qui va de la commande à la facture, relancer et recouvrer, puis outiller le suivi. Vous pouvez choisir une formation complète ou un module ciblé sur votre difficulté principale. Ces formations relèvent de notre offre finance ; pour une vue d’ensemble du domaine, consultez notre formation finance d’entreprise.

Formation credit management complète ou module ciblé ?

Si vous prenez un poste de credit manager ou si vous devez structurer la fonction, commencez par une formation qui couvre l’ensemble du cycle :

  • Credit management : évaluer le risque client, sécuriser et recouvrer les créances ;
  • Risque clients : évaluer la solvabilité, sécuriser et recouvrer les créances, qui suit la même logique en partant de l’analyse du risque.

Si votre besoin est plus précis, les modules ciblés vont plus loin sur un point : évaluation du risque, réduction du DSO ou recouvrement amiable. Ils conviennent à un credit manager confirmé qui veut approfondir une technique, ou à un collaborateur de la comptabilité clients ou de l’administration des ventes qui intervient sur une étape du processus. Comparez les programmes dans le catalogue complet des formations credit management.

Évaluer le risque client avant d’accorder du crédit

Accorder un délai de paiement revient à faire crédit à son client. Trois formations traitent de cette décision :

  • Évaluation du risque client : analyser, noter et encadrer les encours accordés, pour construire une méthode de notation et la traduire en limites d’encours ;
  • Risque clients : évaluer la solvabilité, fixer les encours et prendre ses garanties, qui ajoute la question des garanties à demander ;
  • Risque clients : évaluer la solvabilité, sécuriser et recouvrer les créances, qui prolonge l’analyse jusqu’au recouvrement.

Ces compétences servent à formaliser une politique de crédit, c’est-à-dire des règles écrites et partagées qui précisent qui décide, selon quels critères et avec quelles exceptions. Une telle politique évite les décisions au cas par cas, rend les arbitrages plus faciles à expliquer et facilite le dialogue avec les commerciaux, qui savent à l’avance dans quelles conditions une vente à crédit sera acceptée.

Réduire le DSO : agir avant l’échéance

Le DSO (days sales outstanding) mesure le délai moyen d’encaissement des créances clients. Réduction du DSO : analyser l’encours, fiabiliser la facturation et relancer part de l’analyse de l’encours pour identifier ce qui retarde réellement les paiements.

Une partie des retards ne vient pas du client mais de l’entreprise elle-même : bon de commande incomplet, facture envoyée tardivement ou à la mauvaise adresse, litige non traité sur une livraison. Ces causes se corrigent en amont, dans le processus qui va de la commande à l’encaissement, appelé Order to Cash (O2C). IA et Order to Cash (O2C) : fiabiliser la commande, facturer et encaisser s’intéresse à l’apport de l’intelligence artificielle sur ces étapes.

Réduire le DSO demande souvent de travailler avec l’administration des ventes, les commerciaux et la comptabilité clients. Une session intra-entreprise peut réunir ces services autour d’un même diagnostic.

Délais de paiement et pénalités de retard : le cadre légal du credit management

Entre professionnels, la loi encadre le crédit accordé au client. Selon la fiche Service Public Entreprendre sur les délais de paiement entre professionnels, le délai est de 30 jours après la réception de la marchandise ou l’exécution de la prestation lorsque rien d’autre n’est convenu. Le délai convenu ne peut pas dépasser 60 jours à compter de l’émission de la facture, ou 45 jours fin de mois, sauf cas particuliers.

En cas de retard, des pénalités sont dues pour chaque jour de retard, sans qu’un rappel ou une mise en demeure soit nécessaire ; leur taux ne peut pas être inférieur à trois fois le taux de l’intérêt légal. S’y ajoute une indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement de 40 € par facture payée en retard. Si les frais réels sont plus élevés, le fournisseur peut demander une indemnisation complémentaire sur justificatifs. Le non-respect des délais expose en outre l’entreprise à une amende administrative. Ces règles servent de base pour rédiger vos conditions générales de vente et vos lettres de relance.

Recouvrement amiable : quelle formation credit management choisir ?

Lorsque l’échéance est dépassée, la relance doit être rapide, progressive et documentée. Deux formations sont consacrées à cette étape :

  • Recouvrement amiable des créances clients : relancer, négocier et encaisser, pour structurer un scénario de relance et négocier un règlement ;
  • Recouvrement des impayés : relancer, négocier et réduire ses retards de paiement, centrée sur le traitement des impayés et la baisse des retards.

La relance téléphonique est un exercice à part : il faut obtenir un engagement de paiement précis, avec une date et un montant, tout en préservant la relation commerciale. IA appliquée au recouvrement : prioriser les relances, rédiger et suivre les encours montre comment l’IA peut aider à cibler les relances les plus urgentes et à rédiger les messages. Lorsque l’amiable échoue, le recouvrement judiciaire et le contentieux client sont traités dans d’autres formations de notre offre finance.

Excel et IA pour suivre le poste clients

Un suivi fiable de l’encours suppose des outils adaptés. Excel pour le credit management : suivre l’encours, relancer et anticiper le risque s’adresse aux équipes qui pilotent le poste clients avec des tableaux Excel. C’est une solution accessible pour une PME qui ne dispose pas d’un logiciel dédié. Si vous débutez sur le tableur, commencez par une formation Excel généraliste.

Les deux formations consacrées à l’intelligence artificielle, l’une sur l’Order to Cash, l’autre sur le recouvrement, intéressent les équipes qui veulent gagner du temps sur les tâches répétitives : tri des créances, rédaction des relances, suivi de l’encours. Gardez à l’esprit qu’une décision de crédit ou une relance sensible doit rester sous contrôle humain : l’outil prépare, le credit manager décide. Retrouvez ces modules dans le catalogue des formations credit management.

Inter-entreprise ou intra-entreprise ?

En inter-entreprise, vous suivez la formation avec des credit managers, des comptables clients et des chargés de recouvrement d’autres organisations. Comparer des politiques de crédit et des pratiques de relance de secteurs différents donne souvent des idées directement applicables.

En intra-entreprise, la session réunit uniquement vos équipes, en présentiel ou à distance. Le formateur peut travailler sur vos propres documents : balance âgée, scénario de relance, politique de crédit, modèles de courriers. Cette formule permet aussi de former ensemble la finance, l’administration des ventes et les commerciaux, qui interviennent tous sur le cycle client.

Quelle que soit la formule retenue, nos formateurs sont des experts du domaine, le contenu s’adapte à votre contexte et l’accès à notre plateforme e-learning reste illimité après la formation. Parlons de votre projet au 01 87 66 57 66.

Comment financer une formation credit management ?

Former vos équipes au credit management à l’initiative de l’entreprise relève du plan de développement des compétences : les frais de formation incombent à l’employeur et la rémunération des heures suivies sur le temps de travail est maintenue (voir la fiche Service-Public sur le plan de développement des compétences).

L’OPCO de votre branche peut contribuer au coût, notamment si votre entreprise compte moins de 50 salariés. Prenez contact avec lui en amont, programme et devis à l’appui. Pour former ensemble finance, administration des ventes et commerciaux, un devis intra unique suffit.

Le CPF ne finance que des formations certifiantes : cette mention, lorsqu’elle s’applique, figure sur la fiche de la formation dans le catalogue.

Comment se déroule votre formation credit management

  1. 01Analyse de votre besoinUn échange pour cerner votre contexte et vos objectifs.
  2. 02Contenu personnaliséLe programme est adapté à votre projet et à vos situations réelles.
  3. 03Formateur expertEn présentiel ou à distance, avec des mises en situation.
  4. 04E-learning en accès illimitéNotre plateforme pour revoir les outils après la formation.

Prochaines sessions

Prochaines dates programmées en inter-entreprises.

Financer votre formation credit management

Vos formations peuvent être financées dans le cadre du plan de développement des compétences de votre entreprise, avec une prise en charge possible par votre OPCO. Lorsqu'une formation est certifiante et éligible au CPF, c'est indiqué sur sa fiche.

Questions fréquentes sur la formation credit management

Qu’est-ce que le credit management ?

Le credit management désigne l’ensemble des actions qui permettent de maîtriser le risque client et d’encaisser les ventes dans les délais : évaluer la solvabilité avant de vendre, fixer des limites d’encours, fiabiliser la facturation, relancer et recouvrer les créances. Il relie la finance, les commerciaux et l’administration des ventes.

Quelle formation credit management choisir pour débuter ?

Commencez par une formation qui couvre tout le cycle : Credit management : évaluer le risque client, sécuriser et recouvrer les créances, ou Risque clients : évaluer la solvabilité, sécuriser et recouvrer les créances. Vous pourrez ensuite approfondir un point précis avec un module sur l’évaluation du risque, le DSO ou le recouvrement amiable.

Qu’est-ce que le DSO et comment le réduire ?

Le DSO (days sales outstanding) mesure le délai moyen d’encaissement des créances clients. Pour le réduire, il faut agir sur les causes : qualité des commandes et des factures, rapidité de traitement des litiges, relances avant et après l’échéance. La formation Réduction du DSO vous apprend à analyser l’encours et à construire un plan d’action.

Comment se former au recouvrement amiable ?

Deux formations y sont consacrées : Recouvrement amiable des créances clients, pour structurer un scénario de relance et négocier un règlement, et Recouvrement des impayés, centrée sur le traitement des impayés. Elles s’adressent aux chargés de recouvrement, aux comptables clients et aux credit managers qui relancent eux-mêmes.

Comment évaluer le risque d’un nouveau client ?

L’évaluation repose sur l’analyse des informations disponibles, notamment financières, puis sur une décision formalisée : note de risque, limite d’encours, garanties éventuelles. Évaluation du risque client : analyser, noter et encadrer les encours accordés vous apprend à construire cette méthode et à l’appliquer de façon homogène dans l’entreprise.

L’intelligence artificielle est-elle utile en credit management ?

Elle peut aider sur les tâches répétitives : prioriser les relances, rédiger des messages, suivre l’encours, fiabiliser les étapes de l’Order to Cash. Deux formations du catalogue traitent de ces usages. Les décisions de crédit et les relances sensibles restent de la responsabilité du credit manager, qui doit contrôler ce que produit l’outil.

Combien de temps dure une formation credit management ?

Consultez la fiche de chaque formation : la durée exacte y est indiquée. Elle dépend du programme, complet sur le cycle client ou ciblé, par exemple sur le DSO ou sur Excel. Sur l’ensemble de nos formations credit management, la durée médiane est de 14 heures, et une session intra peut être dimensionnée selon vos objectifs.

Peut-on suivre une formation credit management à distance ?

Oui, selon les sessions : chaque fiche précise si la formation a lieu en présentiel, à distance ou sous les deux formats. Le format à distance facilite la participation d’équipes de recouvrement réparties sur plusieurs sites. Après la session, l’accès à notre plateforme e-learning reste illimité.

Peut-on financer une formation credit management avec le CPF ?

Uniquement si la formation est certifiante, ce que sa fiche précise le cas échéant. Sinon, l’employeur la finance dans le cadre du plan de développement des compétences, avec une contribution possible de l’OPCO. Le prix inter-entreprises par personne est affiché sur chaque fiche ; en intra, nous établissons un devis.

Un projet de formation credit management ?

Décrivez votre besoin : un conseiller vous recontacte pour vous orienter vers la bonne formation ou construire un programme intra pour vos credit managers, chargés de recouvrement et équipes de l’administration des ventes.

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Inter ou intra-entreprise, une ou plusieurs personnes : indiquez votre besoin et votre calendrier, nous vous répondons avec une proposition adaptée et le montage du financement.

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