Assurance-vie : conseiller le contrat, arbitrer et préparer la transmission
Tenir l'épargne la fiscalité et la transmission dans la même main lors d'un conseil en assurance-vie
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
L'assurance-vie sert des objectifs très différents selon les clients : constituer une épargne, préparer un complément de revenu, organiser une transmission. Les conseillers connaissent le produit mais butent sur les cas particuliers, notamment la rédaction de la clause bénéficiaire, l'incidence des rachats partiels et les situations familiales recomposées.
Ces deux jours reprennent le contrat dans ses trois dimensions : mécanique contractuelle et supports d'investissement, traitement fiscal des rachats et du dénouement, enjeux civils de la transmission. Les cas travaillés portent sur des configurations patrimoniales concrètes apportées par les participants.
Objectifs pédagogiques
- Expliquer la mécanique d'un contrat d'assurance-vie et le rôle de chaque partie
- Comparer les supports en euros et en unités de compte selon le profil du client
- Déterminer les conséquences d'un rachat partiel ou total pour le souscripteur
- Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à la situation familiale du client
- Articuler l'assurance-vie avec les autres outils de transmission du patrimoine
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Situer les rôles et les engagements
- Souscripteur assuré et bénéficiaire et droits respectifs
- Versements programmés versements libres et arbitrages
- Frais du contrat et incidence sur le rendement servi
- Information annuelle et devoir de conseil
Faire correspondre l'allocation au projet du client
- Fonds en euros et garantie du capital
- Unités de compte et risque supporté par le souscripteur
- Construction d'une allocation selon l'horizon et la tolérance au risque
- Gestion pilotée arbitrages et suivi dans la durée
Anticiper l'imposition avant de conseiller
- Composition d'un rachat entre part de capital et part de produits
- Régimes d'imposition applicables aux produits rachetés
- Prélèvements sociaux et moment de leur exigibilité
- Dénouement par décès et traitement des capitaux versés
Écrire la clause qui produira l'effet voulu
- Rédaction de la clause et désignation des bénéficiaires
- Démembrement de la clause et bénéficiaires de second rang
- Familles recomposées et présence d'enfants mineurs
- Articulation avec la donation le testament et le régime matrimonial
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle, chargés d'affaires patrimoniales, conseillers en gestion de patrimoine et collaborateurs de back office assurance.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Oui, sa rédaction est abordée à partir de situations familiales variées, l'enjeu étant d'éviter les formulations qui se révèlent inadaptées au moment du dénouement. L'articulation avec les autres outils de transmission du patrimoine est traitée dans la foulée.
Les conséquences d'un rachat partiel ou total sont reprises côté souscripteur, en distinguant la part de capital de la part de produits. Vous vous entraînez à présenter ces effets avant l'opération, afin que le client arbitre en connaissance de cause plutôt que de les découvrir après coup.
Le parcours reprend la comparaison entre supports en euros et unités de compte selon le profil du client, sans supposer une expertise préalable des marchés. À l'issue, vous savez expliquer la mécanique du contrat, le rôle de chaque partie et les conséquences des arbitrages proposés.