Assurance vie en gestion privée : conseiller, arbitrer et formaliser le conseil
Utiliser l'assurance vie comme outil patrimonial et sécuriser chaque étape du devoir de conseil
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
En gestion privée le contrat d'assurance vie sert rarement un seul objectif. Il combine la constitution d'un capital, la préparation de la transmission et l'organisation de revenus complémentaires. Les difficultés surgissent quand la clause bénéficiaire n'a jamais été revue, quand l'allocation ne correspond plus à l'horizon ou quand le conseil n'a pas été formalisé.
Cette formation courte reprend le contrat sous l'angle du conseil patrimonial : recueil des objectifs et de la situation familiale, choix des supports et arbitrages, rédaction de la clause bénéficiaire, traitement des rachats et des avances, puis formalisation écrite du conseil délivré.
Objectifs pédagogiques
- Recueillir les objectifs patrimoniaux et la situation familiale du client
- Construire une allocation cohérente avec l'horizon et la tolérance au risque annoncés
- Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à la configuration familiale
- Traiter une demande de rachat ou d'avance selon l'objectif poursuivi
- Formaliser le conseil délivré et tracer les arbitrages proposés
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Cerner l'objectif avant le produit
- Recueil de la situation familiale et patrimoniale
- Objectifs de constitution de revenus ou de transmission
- Choix du contrat et organisation des versements
- Souscription individuelle ou conjointe selon la situation du couple
Piloter dans la durée
- Supports en euros et supports en unités de compte
- Construction de l'allocation selon l'horizon et la tolérance au risque
- Modes de gestion et mandats d'arbitrage
- Rachats partiels avances et mise en garantie du contrat
- Suivi périodique et point de situation avec le client
Sécuriser l'écrit
- Rédaction et révision de la clause bénéficiaire
- Situations de démembrement et de bénéficiaires multiples
- Articulation avec le régime matrimonial et la succession
- Formalisation du conseil et conservation des preuves
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers en gestion de patrimoine chargés d'affaires en banque privée et conseillers en investissements financiers.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Le fil conducteur est la conduite du conseil : recueil des objectifs et de la situation familiale, construction d'une allocation cohérente avec l'horizon et la tolérance au risque, rédaction de la clause bénéficiaire, traitement des rachats et des avances. Les aspects fiscaux sont mobilisés au service de ces décisions.
Les cas travaillés partent des situations qui produisent le plus de litiges : familles recomposées, enfants mineurs, bénéficiaires successifs ou démembrement. La session montre comment interroger le client sur son intention réelle et comment traduire cette intention en une clause dont la portée est claire.
Il faut disposer des objectifs patrimoniaux, de l'horizon, de la tolérance au risque annoncée et d'une situation familiale à jour. La formation montre comment relier l'arbitrage proposé à ces éléments et comment en conserver la trace dans le dossier du client.