Crédit à la consommation : analyser la solvabilité, restructurer et suivre les encours
Traiter les dossiers difficiles du crédit à la consommation jusqu'aux situations d'impayé
- Certifié Qualiopi
- 0,43 jour — 3 h
- Présentiel ou à distance
- Fondamental
- Finançable OPCO
Passé le montage courant, les situations se compliquent. Un client cumule plusieurs crédits renouvelables, un autre voit ses revenus baisser, un troisième enchaîne les incidents de paiement sans prévenir. Le conseiller doit alors arbitrer entre refus regroupement et aménagement, tout en gardant une relation exploitable et une décision justifiable.
Ce parcours de quatre mois prolonge les bases par l'analyse approfondie. Le participant affine sa lecture de la solvabilité, étudie les montages de regroupement de crédits, apprend à repérer les signaux de fragilité et à conduire les étapes qui vont du premier impayé jusqu'au dossier de surendettement.
Objectifs pédagogiques
- Analyser la solvabilité d'un emprunteur dont les revenus sont irréguliers
- Construire un montage de regroupement de crédits et en mesurer le coût
- Repérer les signaux de fragilité budgétaire dans un dossier existant
- Conduire les étapes du traitement d'un impayé jusqu'à la solution amiable
- Accompagner un client engagé dans une procédure de surendettement
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Lire au-delà du taux d'endettement
- Reconstitution d'un budget réel charges comprises
- Traitement des revenus variables et des situations professionnelles instables
- Poids des crédits renouvelables dans la charge mensuelle
- Arbitrage entre refus aménagement et contre-proposition
Reconstruire une capacité de remboursement
- Principes et limites du regroupement de crédits
- Effet de l'allongement de la durée sur le coût total
- Garanties associées et conditions de mise en place
- Devoir de conseil dans une opération de restructuration
Agir avant que le dossier ne se ferme
- Signaux de fragilité repérables dans le fonctionnement du compte
- Séquence de relance amiable et formalisation des accords
- Orientation vers la procédure de surendettement et rôle du conseiller
- Conduite de l'entretien avec un client en difficulté
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle expérimentés analystes crédit et collaborateurs des services recouvrement amiable ou traitement des dossiers sensibles.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Le périmètre s'arrête à la phase amiable et à l'accompagnement d'un client entrant en procédure de surendettement. Les actes de recouvrement judiciaire et les voies d'exécution ne sont pas traités, l'objectif étant de savoir construire une solution négociée avant que le dossier ne bascule.
L'analyse s'appuie sur une période d'observation suffisamment longue, sur la distinction entre revenus récurrents et revenus exceptionnels, et sur la prise en compte des charges incompressibles. La session propose une méthode de retraitement des relevés et des indicateurs de fragilité à surveiller dans le temps.
Vous savez reconstituer l'encours existant, simuler l'allongement de durée induit par le regroupement et en mesurer le coût total pour l'emprunteur. Vous êtes également en mesure d'expliquer au client l'arbitrage entre l'allègement de la mensualité et la charge globale supportée.