Crédit à la consommation : connaître le cadre, monter et présenter un dossier
Acquérir les réflexes de montage et de vente d'un crédit à la consommation en agence
- Certifié Qualiopi
- 0,43 jour — 3 h
- Présentiel ou à distance
- Fondamental
- Finançable OPCO
Le conseiller reçoit une demande de crédit et doit à la fois vérifier une capacité de remboursement, expliquer une offre et respecter des obligations d'information dont l'oubli fragilise l'établissement. Les pièces manquent, le besoin réel n'est pas toujours celui exprimé, et l'assurance facultative est présentée trop vite ou pas du tout.
Ce parcours de deux mois couvre les bases du métier. Le participant situe les différentes formes de crédit et les obligations qui les accompagnent, apprend à recueillir et vérifier les éléments d'un dossier, puis s'entraîne à présenter une offre et à formaliser l'accord du client.
Objectifs pédagogiques
- Distinguer les formes de crédit à la consommation et leurs usages
- Appliquer les obligations d'information et d'explication dues à l'emprunteur
- Recueillir et vérifier les pièces constitutives d'un dossier
- Apprécier la capacité de remboursement à partir des ressources et des charges
- Présenter une offre et formaliser l'accord du client
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Savoir quel crédit pour quel besoin
- Prêt personnel crédit affecté et crédit renouvelable
- Information précontractuelle et explications dues à l'emprunteur
- Délai de rétractation et droits du client
- Obligations de l'établissement distributeur et responsabilité du conseiller
Construire un dossier qui passe
- Entretien de découverte et qualification du projet
- Pièces justificatives et vérifications à opérer
- Consultation des fichiers et contrôle de la situation du client
- Calcul de la charge de remboursement et appréciation du reste à vivre
Argumenter sans survendre
- Comparaison des solutions et lecture du coût total
- Présentation de l'assurance facultative et devoir d'information
- Traitement des objections sur la durée et sur le coût
- Formalisation de l'accord et suivi de la mise à disposition des fonds
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle particuliers chargés d'accueil et collaborateurs rejoignant une activité de distribution de crédit à la consommation.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Ces trois formes se distinguent par le lien avec un achat déterminé, par la façon dont les fonds sont mis à disposition et par les conséquences en cas de contestation de la vente. La session détaille ces différences et les situations où chacune est adaptée, afin de savoir orienter le client vers la forme pertinente.
Le module fixe la liste des justificatifs attendus selon la nature des revenus et des charges, et indique les vérifications de cohérence à mener entre les pièces. Vous apprenez à relancer le client sur les éléments manquants sans bloquer l'instruction et à tracer ce qui a été reçu et contrôlé.
Le niveau est fondamental et ne suppose aucune pratique préalable de la distribution de crédit, seulement une connaissance de l'environnement bancaire courant. À l'issue, vous êtes capable de recueillir les éléments d'un dossier simple, d'apprécier une capacité de remboursement et de présenter une offre au client.