DDA et assurance emprunteur : informer, conseiller et formaliser la vente
Vendre une assurance emprunteur conforme aux exigences DDA et traçable en cas de réclamation
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
L'assurance emprunteur se vend dans le temps court du crédit. Les garanties sont présentées rapidement, les exclusions passent inaperçues, la quotité est fixée sans discussion et le conseil délivré ne laisse aucune trace écrite. Lors d'un sinistre refusé ou d'une réclamation, l'établissement ne peut pas démontrer ce qui a été expliqué.
Ce format court reprend le cycle de vente sous l'angle DDA. Le participant relie exigences et besoins du client aux garanties proposées, apprend à expliquer les exclusions et la quotité, puis formalise le conseil et maîtrise les situations de substitution et de réclamation.
Objectifs pédagogiques
- Appliquer les obligations DDA à la vente d'une assurance emprunteur
- Recueillir les exigences et les besoins avant toute proposition
- Expliquer les garanties les exclusions et le choix de la quotité
- Formaliser le conseil délivré de façon traçable
- Traiter une demande de substitution et une réclamation client
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Situer le produit et les obligations du distributeur
- Rôle de l'assurance emprunteur dans le financement
- Obligations du distributeur au titre de la distribution d'assurance
- Documents remis au client avant la souscription
- Responsabilité du distributeur en cas de manquement
Ajuster la couverture à la situation réelle
- Recueil des exigences et des besoins de l'emprunteur
- Garanties décès incapacité invalidité et perte d'emploi
- Lecture des exclusions et des conditions de prise en charge
- Déclaration de santé et conséquences d'une inexactitude
- Choix de la quotité entre coemprunteurs
Tenir la relation après la signature
- Rédaction du conseil délivré et pièces conservées
- Demande de substitution et examen de l'équivalence des garanties
- Information du client en cours de vie du contrat
- Traitement d'une réclamation et d'un refus de prise en charge
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
Aucune session programmée sur ce lieu pour le moment. Demandez une date.
À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle chargés de crédit immobilier intermédiaires en assurance et collaborateurs distribuant des contrats d'assurance emprunteur.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
L'objet est l'assurance emprunteur : garanties, exclusions, quotité, substitution et traçabilité du conseil. Le crédit n'est abordé que pour ce qu'il détermine dans le contrat d'assurance, notamment la durée couverte et le niveau de garantie exigé par le prêteur.
L'explication part de la situation des revenus de chacun et des conséquences concrètes d'un sinistre sur la capacité du foyer à honorer l'échéance. La session propose une façon de présenter les répartitions possibles, d'objectiver le choix retenu et de le consigner dans la justification de conseil.
Vous savez vérifier l'équivalence des garanties demandée par le prêteur, instruire la demande dans les formes attendues et motiver une réponse défavorable de manière défendable. Vous savez également repérer les cas où la demande révèle une insatisfaction à traiter en amont d'une réclamation.