Directive sur le Crédit Immobilier (DCI) : conseiller, formaliser et tracer
Sécuriser chaque étape de la vente d'un crédit immobilier et prouver la qualité du conseil délivré
- Certifié Qualiopi
- 5,71 jours — 40 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Les professionnels qui distribuent du crédit immobilier doivent démontrer leur niveau de compétence et la qualité du conseil apporté à l'emprunteur. Les difficultés portent moins sur la connaissance des produits que sur l'analyse de solvabilité, l'explication réelle des offres et la traçabilité des échanges dans le dossier.
Ce parcours de quarante heures couvre le cadre de la distribution du crédit immobilier, le recueil d'informations, l'analyse de la capacité de remboursement, les garanties et l'assurance emprunteur puis la formalisation du devoir de conseil. Les séquences alternent apports et études de dossiers réels anonymisés.
Objectifs pédagogiques
- Situer les obligations applicables à la distribution du crédit immobilier
- Conduire un recueil d'informations complet sur la situation de l'emprunteur
- Analyser la capacité de remboursement et apprécier le risque du dossier
- Expliquer les caractéristiques d'une offre et le coût total du crédit
- Présenter les garanties et l'assurance associées au prêt
- Formaliser le devoir de conseil et tracer les échanges
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Comprendre ce qui est attendu du distributeur
- Situer les acteurs de la distribution et leurs statuts
- Identifier les obligations de compétence et de formation continue
- Repérer les étapes encadrées de la relation précontractuelle
- Prévenir les situations de conflit d'intérêts
Un dossier complet dès le premier entretien
- Structurer le recueil de la situation personnelle et patrimoniale
- Recueillir le projet et l'horizon de l'emprunteur
- Vérifier et documenter les informations transmises
- Identifier les fragilités et les signaux d'alerte
Apprécier la capacité de remboursement
- Reconstituer les revenus et les charges récurrentes
- Apprécier le reste à vivre et la soutenabilité de la mensualité
- Construire un plan de financement avec apport et prêts complémentaires
- Traiter les revenus irréguliers et les situations particulières
Expliquer avant de faire signer
- Présenter les composantes du coût total du crédit
- Comparer un taux fixe et un taux variable
- Choisir entre garantie réelle et cautionnement
- Expliquer l'assurance emprunteur et les garanties couvertes
- Traiter les demandes de renégociation
Prouver la qualité de la vente
- Rédiger une fiche de conseil argumentée
- Conserver les preuves des explications données
- Traiter les réclamations et les demandes d'explication
- Préparer un contrôle interne sur un échantillon de dossiers
- Corriger les pratiques après un contrôle
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
Aucune session programmée sur ce lieu pour le moment. Demandez une date.
À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers bancaires courtiers en crédit immobilier mandataires et collaborateurs chargés de la distribution de crédits immobiliers.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Le volume permet de traiter la chaîne entière : recueil de la situation de l'emprunteur, analyse de la capacité de remboursement, explication de l'offre et du coût total, garanties et assurance, puis formalisation du conseil. Chaque étape donne lieu à des mises en situation, là où un module court se limite aux obligations principales.
L'explication suppose de ramener les offres à une base comparable en intégrant les garanties, l'assurance et les frais annexes, puis de montrer l'effet de la durée sur la charge globale. La session travaille des supports de comparaison lisibles et les formulations qui évitent toute présentation trompeuse.
Vous savez constituer un dossier reliant les informations recueillies, l'analyse de solvabilité, les documents remis et la recommandation formulée. Vous savez également dater et conserver les échanges qui montrent que l'emprunteur a reçu les explications nécessaires avant son engagement.