Directive sur le Crédit Immobilier (DCI) : évaluer la solvabilité, conseiller et tracer
Tenir ses obligations d'information et de conseil à chaque étape d'un dossier de crédit immobilier
- Certifié Qualiopi
- 1,50 jours — 10,50 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Le crédit immobilier engage l'emprunteur sur une longue durée et le prêteur sur une exigence de méthode : informations remises au bon moment, vérification sérieuse de la solvabilité, explications adaptées au client, traçabilité des échanges. Dans les réseaux, l'écart se voit surtout sur la preuve : le conseil a été donné mais rien ne l'atteste.
Ce parcours en autoformation accompagnée reprend le déroulé d'un dossier : entrée en relation, analyse de la situation du client, comparaison des offres, remise de l'offre et suivi. Il complète une pratique déjà acquise du crédit en insistant sur la formalisation et sur les situations sensibles comme le rachat ou le regroupement de crédits.
Objectifs pédagogiques
- Situer les obligations du prêteur et de l'intermédiaire aux différentes étapes du dossier
- Évaluer la solvabilité de l'emprunteur à partir d'éléments vérifiés
- Délivrer une information précontractuelle complète et compréhensible
- Formuler un devoir de conseil adapté à la situation du client
- Tracer les échanges et constituer un dossier opposable
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Situer les règles et les acteurs
- Champ d'application et opérations concernées
- Rôles respectifs du prêteur et de l'intermédiaire
- Obligations de compétence et d'honorabilité
- Rémunération et prévention des conflits d'intérêts
Vérifier avant de proposer
- Recueil des informations sur les revenus et les charges
- Vérification des éléments déclarés et pièces attendues
- Appréciation de la capacité de remboursement dans la durée
- Prise en compte du projet et de l'apport
- Situations particulières des revenus irréguliers
Dire ce qui doit l'être au bon moment
- Information générale et fiche d'information personnalisée
- Explications adaptées au niveau de compréhension du client
- Comparaison des offres et des garanties
- Assurance emprunteur et choix du contrat
- Délais de réflexion et acceptation de l'offre
Documenter ce qui protège
- Rachat et regroupement de crédits
- Clients en difficulté et renégociation
- Réclamations et traitement des litiges
- Constitution et conservation du dossier client
- Contrôles internes et points de vigilance
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle, chargés de clientèle particuliers, courtiers et intermédiaires en opérations de banque.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Le module distingue ce qui incombe à l'établissement qui octroie et ce qui pèse sur l'intermédiaire qui présente l'opération, notamment sur l'information à délivrer, la vérification des éléments et la trace à conserver. Cette répartition évite les zones où chacun suppose que l'autre a traité le point.
L'évaluation doit reposer sur des pièces justificatives contrôlées et non sur les seules déclarations du client, avec un examen de la cohérence entre revenus, charges et engagements existants. La session traite les contrôles de cohérence à mener et la façon de documenter les écarts constatés.
Vous savez identifier les points où un dossier devient fragile, principalement l'absence de trace de l'information délivrée et l'insuffisance de justificatifs sur la capacité de remboursement. Vous savez constituer un dossier ordonné, daté et opposable à partir des documents effectivement remis.