Épargne financière : analyser les supports, arbitrer et conseiller le client
Comparer les supports d'épargne financière et construire une allocation adaptée au profil du client
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Le conseiller connaît les produits de son établissement mais fait face à des clients mieux informés : arbitrage entre supports, effets d'un retrait, exposition au risque, horizon de placement. Les demandes portent de moins en moins sur un produit isolé et de plus en plus sur la cohérence d'ensemble du patrimoine financier.
Deux jours pour approfondir les mécanismes des principaux supports d'épargne, comparer leurs caractéristiques et construire une allocation argumentée. Les cas traités reprennent des situations clients complètes avec des contraintes de liquidité et d'horizon parfois contradictoires.
Objectifs pédagogiques
- Comparer les supports d'épargne selon le risque la liquidité et l'horizon
- Expliquer le fonctionnement des unités de compte et des fonds
- Analyser les mécanismes de l'assurance vie et des enveloppes de long terme
- Construire une allocation cohérente avec le profil du client
- Expliquer les effets d'un retrait ou d'un arbitrage
- Formaliser le conseil et sa justification
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Comparer avant de recommander
- Situer épargne réglementée et épargne financière
- Comparer risque liquidité et horizon de chaque support
- Comprendre la construction d'un fonds et de ses frais
- Repérer les supports adaptés à un objectif donné
Maîtriser les mécanismes contractuels
- Analyser le fonctionnement de l'assurance vie
- Distinguer fonds en euros et unités de compte
- Comprendre les modalités de sortie et de transmission
- Situer les enveloppes dédiées à la retraite
Relier les objectifs à la répartition
- Recueillir les objectifs et les contraintes du client
- Formaliser le profil de risque
- Construire une allocation par poches
- Expliquer les scénarios de gain et de perte
Sécuriser la recommandation
- Expliquer les conséquences d'un rachat ou d'un arbitrage
- Prendre en compte la situation familiale du client
- Documenter la recommandation et son adéquation
- Organiser le suivi et les points de revue
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers clientèle particuliers conseillers en gestion de patrimoine et chargés d'affaires souhaitant approfondir l'épargne financière.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Le périmètre est celui des supports financiers : produits de taux, unités de compte, fonds, assurance vie et enveloppes de long terme. L'immobilier n'est abordé que comme classe d'actifs présente dans certains supports, sans traiter la détention directe ni sa gestion.
La session travaille cet échange : rappeler l'horizon et le rôle de la volatilité, distinguer la perte constatée de la perte réalisée, et relier la situation au profil de risque accepté lors de la souscription. L'objectif est un discours cohérent avec le conseil initial et avec sa trace écrite.
Le participant apprend à relier explicitement l'allocation proposée au profil, à l'horizon et aux objectifs recueillis, puis à expliquer les effets d'un retrait ou d'un arbitrage avant qu'il soit décidé. La justification écrite devient un support de l'entretien et non une formalité ajoutée après coup.