Financements bancaires : sélectionner, monter le dossier et négocier les conditions
Aborder la table de négociation bancaire avec les mêmes grilles de lecture que l'analyste crédit
- Certifié Qualiopi
- 1 jour — 7 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Une demande de financement se joue souvent avant l'entretien. Le dirigeant présente un projet, le banquier lit des ratios, et la discussion se réduit au taux alors que les garanties et les clauses pèsent davantage sur la liberté de l'entreprise.
Cette journée apprend à associer chaque besoin au financement adapté, à construire un dossier qui répond aux critères de l'analyse crédit et à négocier l'ensemble des conditions et non le seul taux affiché. Les sept heures s'appuient sur le montage d'un dossier complet et sur un entretien de négociation simulé.
Objectifs pédagogiques
- Associer chaque besoin de financement au produit bancaire adapté
- Évaluer la capacité de remboursement de l'entreprise avec les indicateurs suivis par la banque
- Constituer un dossier de demande de crédit argumenté et documenté
- Décomposer le coût réel d'un financement au-delà du taux nominal
- Négocier les garanties et les clauses attachées au contrat de prêt
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Associer chaque besoin à un financement
- Distinction entre financement du cycle d'exploitation et financement de l'investissement
- Crédit moyen terme crédit-bail et location financière
- Lignes confirmées et engagements par signature
- Critères de sélection liés à la durée de vie de l'actif financé
Comprendre l'analyse d'en face
- Indicateurs retenus par l'analyste crédit
- Capacité de remboursement et couverture des annuités
- Poids des garanties personnelles et des garanties réelles
- Construction d'un dossier de financement argumenté
Discuter le taux et tout le reste
- Décomposition du coût réel entre taux commissions et assurance emprunteur
- Négociation des garanties et des clauses de covenants
- Mise en concurrence de plusieurs établissements
- Pilotage de la relation bancaire dans la durée
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Dirigeants de PME, directeurs administratifs et financiers, responsables de trésorerie, experts-comptables et créateurs d'entreprise en recherche de financement.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
En qualifiant d'abord la nature du besoin : durable et adossé à un actif, saisonnier, ou lié au décalage entre facturation et encaissement. À chaque situation correspond un produit dont la durée et le mode de remboursement épousent le flux financé, ce qui évite d'immobiliser une ligne court terme sur un besoin permanent.
Il rapporte les ressources dégagées par l'exploitation aux échéances de dette existantes et projetées, examine la structure des fonds propres et observe le fonctionnement du compte sur les derniers exercices. Les incidents de paiement et l'usage des découverts pèsent souvent autant que les ratios du bilan.
Les derniers comptes annuels, une situation intermédiaire, le prévisionnel d'activité et de trésorerie, l'état des engagements en cours et le détail de l'investissement financé. Un dossier complet raccourcit l'instruction et déplace la discussion vers les conditions plutôt que vers la justification du besoin.