Gestion de patrimoine : diagnostiquer, structurer et optimiser les stratégies client
Optimiser un patrimoine suppose d'articuler le civil le fiscal et le financier sans les opposer
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Le conseil patrimonial se heurte rarement au manque de solutions mais à leur articulation. Un montage fiscalement séduisant peut fragiliser la transmission ou bloquer la liquidité dont le client aura besoin. Les préconisations restent alors juxtaposées produit par produit sans stratégie d'ensemble lisible pour le client.
Ces deux jours travaillent la construction de stratégies patrimoniales cohérentes. Vous reprenez le diagnostic complet puis les arbitrages entre détention directe et structuration ainsi que la préparation de la transmission et la formalisation de la recommandation écrite.
Objectifs pédagogiques
- Conduire un diagnostic patrimonial civil fiscal et financier
- Hiérarchiser les objectifs du client et repérer leurs contradictions
- Comparer les modes de détention d'un actif patrimonial
- Construire une stratégie de transmission adaptée à la situation familiale
- Formaliser une recommandation écrite argumentée
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Comprendre la situation avant de proposer
- Recueil du bilan patrimonial et des flux
- Régime matrimonial et situation familiale
- Contraintes professionnelles du dirigeant
- Hiérarchisation des objectifs exprimés et implicites
Choisir le bon contenant juridique
- Détention directe et détention par société
- Démembrement de propriété et usufruit
- Enveloppes d'épargne et contrats de capitalisation
- Effet du financement par emprunt sur la stratégie
Arbitrer sans fragiliser le patrimoine
- Arbitrage entre revenus immédiats et capitalisation
- Articulation des revenus professionnels et patrimoniaux
- Préparation des besoins liés à la retraite
- Limites et risques des montages trop optimisés
Préparer la suite et la tracer
- Anticipation de la transmission familiale
- Outils de protection du conjoint et des enfants
- Transmission de l'entreprise et accords entre associés
- Rédaction de la lettre de mission et de la recommandation
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers en gestion de patrimoine et banquiers privés ainsi que notaires experts-comptables et conseillers indépendants.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
L'entrée n'est pas la collecte d'informations mais l'arbitrage : hiérarchiser des objectifs contradictoires, comparer des modes de détention et construire une stratégie de transmission cohérente. Le diagnostic civil, fiscal et financier est conduit comme une étape vers la recommandation écrite, non comme une fin en soi.
Les rendre explicites et les hiérarchiser avec lui plutôt que de chercher à tout satisfaire : protéger le conjoint, conserver des revenus disponibles et transmettre tôt ne se combinent pas sans concession. La session propose une méthode de mise en évidence de ces arbitrages et de leur restitution.
En reliant chaque préconisation à un élément du diagnostic et à un objectif validé par le client, puis en énonçant les conséquences et les limites de la solution retenue. Ce format de rapport est travaillé sur des dossiers complets, de la trame jusqu'aux mentions qui tracent le conseil.