Investissement immobilier patrimonial : évaluer, financer et arbitrer
Chiffrer la rentabilité réelle d'un projet immobilier avant de conseiller un client
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Finançable OPCO
Le client arrive avec une opportunité et un rendement annoncé. Le calcul ne tient compte ni de la vacance ni des travaux ni des charges de copropriété, le montage de financement n'a pas été éprouvé et le mode de détention est choisi après la signature. Le projet paraît attractif puis se révèle coûteux en trésorerie et difficile à revendre.
Ces deux jours donnent une méthode d'analyse complète. Le participant apprend à analyser un bien et son marché local, à construire un financement tenable et à mesurer l'effet de levier, à choisir le mode de détention et le régime d'imposition puis à chiffrer la rentabilité nette sur la durée de détention pour restituer un conseil argumenté.
Objectifs pédagogiques
- Analyser un bien et son marché locatif local
- Distinguer rendement brut rendement net et rentabilité après fiscalité
- Construire un plan de financement et apprécier la portée de l'effet de levier
- Comparer les modes de détention directe et par société
- Identifier les conséquences du choix entre location nue et location meublée
- Présenter au client un chiffrage assorti de scénarios défavorables
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Séparer le bien du discours commercial
- Emplacement tension locative et profil des locataires attendus
- État du bien travaux à prévoir et charges de copropriété
- Estimation du loyer de marché et de la vacance probable
- Rendement brut rendement net et coûts récurrents
- Liquidité du bien au moment de la revente
Construire un montage qui tient dans la durée
- Structure du financement et niveau d'apport
- Conditions de réussite de l'effet de levier et cas où il se retourne
- Assurance emprunteur et garanties demandées par le prêteur
- Capacité de remboursement et effort d'épargne mensuel
- Influence de la durée et du taux sur le coût total du crédit
Choisir le cadre avant de signer
- Détention directe et détention par une société
- Location nue et location meublée
- Régimes d'imposition des revenus locatifs
- Traitement des charges et des intérêts d'emprunt
- Conséquences du choix en matière de transmission
Chiffrer puis décider
- Plan de trésorerie sur la durée de détention
- Rentabilité nette après charges et après fiscalité
- Scénarios de vacance de travaux imprévus et de revente dégradée
- Comparaison avec d'autres supports patrimoniaux
- Restitution des conclusions et formalisation du conseil
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers en gestion de patrimoine chargés de clientèle banque et collaborateurs de cabinets accompagnant des projets d'investissement locatif.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Oui, la comparaison des modes de détention est un axe du programme, avec ses conséquences sur l'imposition des revenus, sur la transmission et sur la souplesse de gestion. Le choix entre location nue et location meublée est traité dans la même logique de comparaison chiffrée.
Le passage du rendement brut au rendement net puis à la rentabilité après fiscalité est construit pas à pas, charges, vacance et travaux compris. Vous présentez ensuite un chiffrage assorti de scénarios défavorables, ce qui déplace la discussion du rendement affiché vers la tenue du projet dans la durée.
L'analyse s'appuie sur les caractéristiques du bien, l'état du marché locatif local, les charges réelles et les conditions du crédit envisagé. Sur cette base, vous appréciez la portée de l'effet de levier et bâtissez un plan de remboursement soutenable pour le client.