Le viager : sécuriser le montage, chiffrer la rente et traiter la fiscalité
Monter une vente en viager équilibrée et en expliquer les effets au vendeur comme à l'acquéreur
- Certifié Qualiopi
- 0,43 jour — 3 h
- À distance
- Fondamental
- Finançable OPCO
Le viager revient dans les demandes des clients mais reste mal maîtrisé en agence. Le calcul du bouquet et de la rente est confié à un tiers sans que le conseil sache l'expliquer, les clauses de révision et de résiliation sont reprises telles quelles et la question fiscale est renvoyée au notaire. Le vendeur et l'acquéreur repartent avec des attentes différentes sur le même contrat.
Trois heures pour maîtriser le mécanisme : viager occupé ou libre, construction du bouquet et de la rente, droit d'usage et d'habitation, clauses protectrices et traitement fiscal des sommes perçues. La séance donne les arguments pour conseiller les deux parties sans promesse de rendement.
Objectifs pédagogiques
- Distinguer viager occupé viager libre et vente à terme
- Expliquer la construction du bouquet et de la rente
- Identifier les clauses protectrices du vendeur et de l'acquéreur
- Situer le traitement fiscal des sommes perçues et des charges supportées
- Conduire l'entretien de conseil auprès des deux parties
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Comprendre ce qui est réellement vendu
- Distinguer viager occupé viager libre et vente à terme
- Situer le droit d'usage et d'habitation et l'usufruit
- Identifier les parties et leurs engagements respectifs
- Repérer les situations où le viager n'est pas adapté
Bâtir un équilibre défendable
- Décomposer les paramètres retenus pour chiffrer la rente
- Arbitrer entre bouquet élevé et rente élevée
- Rédiger les clauses de révision et d'indexation
- Prévoir la clause résolutoire et le privilège du vendeur
- Traiter la répartition des charges et des travaux
Expliquer les effets à chacun
- Situer le traitement fiscal de la rente perçue
- Identifier les incidences pour l'acquéreur
- Aborder les effets sur la transmission du patrimoine
- Préparer l'entretien avec le vendeur et sa famille
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
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À qui s'adresse cette formation ?
Négociateurs immobiliers conseillers en gestion de patrimoine et agents immobiliers sollicités sur des ventes en viager.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Ces trois montages n'ont ni la même valorisation, ni les mêmes obligations, ni le même profil d'acquéreur. La session les distingue sur la jouissance du bien, la composition du prix entre bouquet et rente et les conséquences pour chaque partie, afin que le conseil donné en rendez-vous ne confonde pas les trois.
En séparant ce qui relève du calcul et ce qui relève de la négociation : la part versée au départ et la rente se compensent, et un bouquet élevé abaisse mécaniquement la rente. La formation travaille cette pédagogie de l'entretien, qui évite que le vendeur lise l'opération comme une décote subie.
Le traitement des sommes perçues par le vendeur et celui des charges supportées par l'acquéreur, chacun suivant sa propre logique. Le module situe ces règles pour que le professionnel sache poser les bonnes questions et orienter vers le notaire ou le conseil fiscal au bon moment, sans se substituer à eux.