Produits financiers : décrypter les caractéristiques, comparer et conseiller
Lire la documentation d'un produit financier et en restituer le risque réel au client en quelques minutes
- Certifié Qualiopi
- 1 jour — 7 h
- Présentiel ou à distance
- Fondamental
- Finançable OPCO
Un client compare un fonds en euros, un fonds actions et un produit structuré à partir de trois documents qui ne présentent ni les frais ni le risque de la même façon. Le conseiller doit ramener ces promesses hétérogènes à des critères communs, expliquer ce qui peut faire perdre du capital et justifier son orientation par écrit.
Cette journée décompose chaque grande famille de produits selon la même grille : moteur de performance, nature du risque, liquidité, frais et fiscalité. Les participants s'entraînent à restituer ces éléments dans un langage compréhensible par un épargnant non spécialiste.
Objectifs pédagogiques
- Classer les produits financiers selon leur moteur de performance et leur horizon
- Analyser les caractéristiques d'un produit à partir de sa documentation réglementaire
- Distinguer risque de marché risque de crédit et risque de liquidité
- Calculer l'effet des frais et de la fiscalité sur le rendement attendu
- Comparer deux solutions concurrentes sur une grille de critères homogène
- Restituer au client les points de vigilance dans un langage non technique
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Ramener chaque produit à ce qui le fait gagner ou perdre
- Actions obligations et instruments monétaires
- Organismes de placement collectif et gestion déléguée
- Supports d'assurance vie en euros et en unités de compte
- Produits structurés et logique de formule
- Immobilier financier et actifs non cotés
Faire parler les documents remis au client
- Repérage des informations clés dans les documents d'information
- Décomposition des frais d'entrée de gestion et de sortie
- Indicateurs de risque et scénarios de performance
- Conditions de rachat de blocage et de liquidité
- Traitement fiscal selon l'enveloppe de détention
Passer de l'analyse du produit au conseil justifié
- Recueil des objectifs de l'horizon et de la tolérance au risque
- Confrontation du profil investisseur aux caractéristiques du produit
- Formalisation écrite de la motivation du conseil
- Explication des scénarios défavorables sans jargon
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
Aucune session programmée sur ce lieu pour le moment. Demandez une date.
À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers bancaires chargés de clientèle patrimoniale collaborateurs de cabinets de gestion et investisseurs particuliers souhaitant structurer leurs choix.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Oui, l'analyse d'un produit part de sa documentation : moteur de performance, horizon recommandé, indicateur de risque et frais supportés. Cette lecture sert ensuite à classer les produits et à distinguer risque de marché, risque de crédit et risque de liquidité sur des supports concrets.
La journée outille cette comparaison : grille de critères homogène, effet des frais et de la fiscalité sur le rendement attendu, nature du risque supporté et conditions de sortie. Vous vous entraînez à restituer ces écarts dans un langage non technique, sans réduire la comparaison au seul rendement affiché.
Vous savez classer un produit selon son moteur de performance, analyser sa documentation, comparer deux solutions concurrentes sur une même grille et exposer les points de vigilance au client. Ces acquis servent directement à préparer un entretien de recommandation argumenté.