Retraite prévoyance et dépendance : diagnostiquer, comparer et conseiller son client
Relier la retraite la prévoyance et la dépendance dans une même lecture patrimoniale
- Certifié Qualiopi
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Fondamental
- Finançable OPCO
Le client demande ce qu'il touchera à la retraite. La réponse engage bien plus que sa pension : ses revenus futurs dépendent aussi de sa couverture en cas d'arrêt de travail, de la protection de son conjoint et de sa capacité à financer une perte d'autonomie. Ces sujets sont souvent traités séparément et par des interlocuteurs différents.
Ces deux jours proposent une approche d'ensemble. Le participant apprend à reconstituer la situation de son client, à lire les droits acquis et les couvertures existantes, à repérer les zones non couvertes et à comparer les solutions d'épargne et de prévoyance avant de formuler une recommandation écrite et argumentée.
Objectifs pédagogiques
- Reconstituer la situation personnelle et professionnelle du client
- Analyser les droits retraite acquis et les couvertures de prévoyance existantes
- Identifier les besoins non couverts en cas d'arrêt de travail ou de décès
- Comparer les solutions d'épargne retraite selon leur fiscalité et leur disponibilité
- Formuler une recommandation patrimoniale écrite et argumentée
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Reconstituer les droits acquis
- Régimes de base et régimes complémentaires selon le statut
- Lecture du relevé de carrière et repérage des anomalies
- Effets des interruptions d'activité et des carrières mixtes
- Estimation du niveau de revenu attendu à la liquidation
Couvrir l'accident de parcours
- Arrêt de travail incapacité et invalidité
- Garanties décès et protection du conjoint
- Différences de couverture entre salarié et travailleur indépendant
- Lecture d'un contrat collectif et d'un contrat individuel
Choisir les bons véhicules
- Panorama des dispositifs d'épargne retraite individuels et collectifs
- Comparaison sur la fiscalité à l'entrée et à la sortie
- Disponibilité des sommes et cas de déblocage anticipé
- Articulation avec l'immobilier et l'assurance vie
- Effort d'épargne soutenable dans la durée
Anticiper la perte d'autonomie
- Coût d'une perte d'autonomie et aides mobilisables
- Contrats dédiés et garanties intégrées à d'autres produits
- Mandat de protection future et mesures d'anticipation
- Conséquences sur la transmission du patrimoine
- Structure d'une recommandation écrite
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
Aucune session programmée sur ce lieu pour le moment. Demandez une date.
À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers en gestion de patrimoine et chargés de clientèle patrimoniale ainsi qu'experts comptables et courtiers accompagnant des dirigeants.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Les trois volets sont abordés comme les faces d'un même diagnostic : droits retraite acquis, couvertures en cas d'arrêt de travail ou de décès, et solutions mobilisables en cas de perte d'autonomie. L'objectif est de repérer les besoins non couverts avant de comparer des solutions d'épargne.
En reconstituant le parcours professionnel du client à partir de ses propres documents, puis en repérant les périodes à faire corriger auprès des régimes concernés. Cette reconstitution conditionne toute estimation de droits, et la session en fait un préalable à la formulation d'un conseil.
Une recommandation écrite reliant la situation constatée, les besoins non couverts et les solutions proposées, avec leurs conditions de disponibilité et leur traitement fiscal. La trame de ce document et son argumentation sont travaillées à partir de cas complets.