Bilan patrimonial : auditer, conseiller et formaliser la stratégie du client
Conduire un audit patrimonial complet et défendre une stratégie argumentée devant son client
- Certifié Qualiopi
- 15 jours — 105 h
- Présentiel ou à distance
- Tous niveaux
- Finançable OPCO
Le client arrive avec une question précise sur un placement et repart avec la même question. Faute d'un cadre de travail structuré, l'entretien se limite au produit du moment et laisse de côté le régime matrimonial, la fiscalité du foyer et les conséquences de la transmission. Le conseil devient difficile à justifier si la décision tourne mal.
Quinze jours pour installer une méthode complète de bilan patrimonial, depuis la collecte des pièces jusqu'au rapport de mission remis au client. Chaque étape est travaillée sur des dossiers réels et le parcours se conclut par la présentation orale d'une stratégie argumentée et tracée.
Objectifs pédagogiques
- Conduire l'entretien de découverte et réunir les pièces nécessaires à l'audit
- Reconstituer le patrimoine du foyer et analyser son financement
- Analyser l'imposition des revenus et du patrimoine du client
- Construire une allocation cohérente avec les objectifs et l'horizon retenus
- Anticiper les conséquences de la transmission et de la protection du conjoint
- Rédiger un rapport de mission qui trace le conseil délivré
Programme de la formation
Avant la formation
Analyse du besoin et test de positionnement. Vos réponses sont partagées avec votre formateur afin d'adapter la formation à votre niveau et votre contexte professionnel.
Un bilan vaut ce que vaut la collecte
- Conduire l'entretien de découverte et repérer les non-dits
- Réunir et vérifier les pièces nécessaires à l'analyse
- Identifier le régime matrimonial et ses conséquences patrimoniales
- Formaliser les objectifs et l'horizon de placement du client
Comprendre ce que le client paie et pourquoi
- Établir le budget du foyer et sa capacité d'épargne réelle
- Analyser l'imposition des différentes catégories de revenus
- Mesurer l'exposition à l'imposition du patrimoine
- Repérer les leviers accessibles compte tenu de la situation
Adapter les enveloppes aux objectifs
- Comparer les enveloppes d'épargne selon l'objectif poursuivi
- Arbitrer entre patrimoine immobilier et actifs financiers
- Adapter l'allocation au profil de risque et à l'horizon
- Traiter le cas particulier du dirigeant et de ses revenus professionnels
Anticiper les ruptures de vie
- Analyser la dévolution en l'absence de disposition particulière
- Utiliser la donation et le démembrement selon la situation familiale
- Protéger le conjoint survivant et les personnes vulnérables
- Articuler l'assurance-vie avec les règles successorales
Un rapport que le client comprend et signe
- Rédiger un rapport de mission hiérarchisé et argumenté
- Présenter les scénarios et leurs conséquences chiffrées
- Recueillir la décision du client et tracer le conseil délivré
- Organiser le suivi et la mise à jour périodique du bilan
Après la formation
E-learning accessible en illimité dans le temps. Évaluation de niveau afin de suivre votre progression.
Les points forts
Les avis de nos apprenants
Prochaines sessions
Aucune session programmée sur ce lieu pour le moment. Demandez une date.
À qui s'adresse cette formation ?
Conseillers en gestion de patrimoine, conseillers bancaires, chargés de clientèle patrimoniale, experts-comptables et notaires souhaitant structurer leur pratique du conseil.
Financer cette formation
Mon Pôle Formation est un organisme certifié Qualiopi au titre des actions de formation. À ce titre, cette formation est éligible aux principaux dispositifs de financement de la formation professionnelle.
Le plan de développement des compétences regroupe l'ensemble des actions de formation décidées par l'employeur. Votre OPCO prend généralement en charge les coûts pédagogiques, et parfois la rémunération, les frais de transport, de repas et d'hébergement.
Tous les salariés peuvent en bénéficier, quels que soient la nature et la durée de leur contrat. Rapprochez-vous de votre service RH ou formation : nous montons le dossier avec vous.
Vous versez chaque année une Contribution à la Formation Professionnelle. Elle ouvre droit à une prise en charge par votre fonds d'assurance formation : FIFPL, AGEFICE, FAFCEA, VIVEA ou OPCO selon votre activité.
Nous préparons pour vous le devis, le programme détaillé et l'attestation nécessaires au dossier.
Selon votre projet professionnel, France Travail peut financer tout ou partie de la formation via l'Aide Individuelle à la Formation. Le dossier se construit avec votre conseiller à partir de notre devis.
Vous pouvez régler la formation directement, en une fois ou jusqu'à 6 fois sans frais. Contactez un conseiller pour définir l'échéancier : 01 87 66 57 66.
Questions fréquentes
Toute la chaîne du conseil est couverte : entretien de découverte, reconstitution du patrimoine et de son financement, analyse de l'imposition, allocation d'actifs, transmission et rédaction du rapport de mission. Chaque étape est pratiquée sur des dossiers, ce qui explique le volume horaire.
En cadrant la demande dès l'entretien de découverte : expliquer l'usage de chaque document, procéder par étapes et distinguer les pièces indispensables de celles qui peuvent venir ensuite. La conduite de cet entretien est travaillée en mise en situation.
Conduire un audit complet, de l'entretien de découverte à l'analyse de l'imposition et de l'allocation, puis rédiger un rapport de mission qui trace le conseil délivré. Cette capacité à formaliser par écrit distingue le parcours d'une simple révision technique des notions patrimoniales.