Description
FORMATION DISTRIBUTION D’ASSURANCES · RÉF. C6
Retraite, PER et stratégie patrimoniale
Situer le besoin de retraite et positionner le PER au bon endroit du patrimoine.
Présentation et contexte
Le plan d'épargne retraite s'est imposé comme un produit central, souvent vendu sans analyse du besoin réel. La journée traite de l'estimation du besoin, du fonctionnement du produit et de son articulation avec les autres enveloppes.
Objectifs pédagogiques
À l’issue de la formation, le participant sera capable de :
- Estimer le besoin de revenus complémentaires à la retraite.
- Comprendre le fonctionnement du plan d'épargne retraite.
- Identifier les cas de déblocage et les modalités de sortie.
- Situer l'intérêt fiscal selon la situation du client.
- Articuler le PER avec les autres enveloppes patrimoniales.
Public, prérequis et organisation
Programme détaillé
Estimer le besoin
Partir de la situation réelle.
- Régimes de retraite selon le statut et logique des droits acquis.
- Estimation des revenus futurs et du besoin complémentaire.
- Horizon, capacité d'épargne et contraintes du client. Atelier — Estimer le besoin de complément de revenus de deux profils.
Atelier : Estimer le besoin de complément de revenus de deux profils.
Le plan d'épargne retraite
Fonctionnement et limites.
- Compartiments, versements et gestion pilotée par horizon.
- Cas de déblocage anticipé et modalités de sortie.
- Frais, supports et comparaison des offres. Atelier — Comparer deux offres de PER sur une situation donnée.
Atelier : Comparer deux offres de PER sur une situation donnée.
Arbitrer et préconiser
Le bon produit au bon moment.
- Logique de l'avantage fiscal à l'entrée et de l'imposition à la sortie.
- Comparaison avec l'assurance-vie et les autres enveloppes.
- Formalisation d'une préconisation motivée. Atelier — Construire une préconisation retraite complète et la documenter.
Atelier : Construire une préconisation retraite complète et la documenter.
Méthodes et évaluation
Méthodes mobilisées
- Apports courts, ateliers et mises en situation.
- Travail sur les dossiers et situations réels des participants.
- Fiches-outils, modèles et plan d’action.
- Animation par un formateur expert du domaine.
Évaluation et suivi
- Analyse du besoin et recueil des attentes.
- Évaluation continue pendant les ateliers.
- Évaluation des acquis en fin de formation.
- Émargement, satisfaction, bilan et attestation individuelle.
Le dispositif permet de justifier le contenu, la durée, les dates, les participants et les résultats du suivi au titre de l’obligation annuelle de formation DDA.
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Le programme peut être adapté à vos produits, à vos fonctions et au niveau des participants.
